🏠 Cómo Comprar Viviendas con el Fondo Social para la Vivienda – Requisitos, Proceso, Prestamos

¿Sueñas con tener una casa propia pero no sabes cómo empezar? El Fondo Social para la Vivienda (FSV) de El Salvador está aquí para ayudarte a convertir ese sueño en realidad.

En este artículo, te explicaremos detalladamente cómo funciona el FSV, respondiendo a las preguntas que más te interesan:

El Fondo Social para la Vivienda (FSV) es una institución gubernamental de El Salvador cuyo objetivo es facilitar el acceso a viviendas dignas y accesibles a las familias salvadoreñas, especialmente a aquellas de ingresos bajos y medios. Para muchas personas, el FSV es la principal vía para obtener financiamiento y poder adquirir una vivienda, ya sea nueva o usada. A lo largo de este artículo, abordaremos todos los aspectos clave sobre cómo conseguir una vivienda con el FSV, los requisitos que necesitas cumplir, los plazos de aprobación, los montos de financiamiento, y las tasas de interés ofrecidas.

¿Qué requisitos se necesitan para obtener una vivienda con el FSV?

El FSV ofrece distintas opciones de financiamiento para la compra de viviendas, y los requisitos varían ligeramente dependiendo del tipo de crédito que se solicite. Sin embargo, los requisitos generales son similares y se enfocan en garantizar que el solicitante tenga la capacidad de pago y cumpla con ciertos criterios básicos. A continuación, desglosamos los requisitos más importantes:

• Ser salvadoreño o extranjero con residencia legal en el país. El FSV permite que tanto salvadoreños como residentes extranjeros puedan aplicar, siempre y cuando demuestren un vínculo legal y estable con El Salvador.
• Edad: Para ser elegible, debes tener al menos 18 años. Además, el FSV tiene un límite de edad que establece que el crédito debe ser pagado antes de que el solicitante cumpla 70 años. Es decir, si tienes 50 años al momento de solicitar el crédito, el plazo máximo para el préstamo será de 20 años.
• Ingresos comprobables: El FSV requiere que el solicitante tenga un ingreso mensual estable y comprobable. Para los trabajadores formales, esto significa presentar documentación como los recibos de sueldo, constancias laborales o planillas. En el caso de los trabajadores por cuenta propia, se deben presentar pruebas de ingresos que pueden incluir estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos o informes financieros certificados.
• No tener deudas significativas en mora: Es esencial que el solicitante tenga un buen historial crediticio. El FSV revisa el historial de crédito a través de los burós de crédito locales para asegurarse de que el solicitante no tenga deudas importantes en mora o impagos. Tener un mal historial crediticio puede dificultar la aprobación del préstamo.
• Capacidad de pago: El FSV evaluará la relación deuda-ingreso, es decir, cuánto de tus ingresos mensuales netos se destinarán al pago de la vivienda. En general, no debe exceder el 40% de tu salario mensual neto. Por ejemplo, si tu ingreso neto mensual es de $600, tu pago mensual del crédito no debe superar los $240.
• Solicitud formal de crédito: Para iniciar el proceso, debes completar la solicitud de crédito proporcionada por el FSV, la cual incluye información personal, financiera y laboral. Esta solicitud también puede pedirse en línea a través del portal web del FSV.
• Documentos necesarios: Entre los documentos que debes presentar se encuentran:
  • Documento Único de Identidad (DUI) o pasaporte en el caso de extranjeros.
  • Constancia de ingresos o documentos que acrediten tu situación financiera.
  • Últimos estados de cuenta bancarios (si aplicable).
  • Documento que avale tu capacidad de pago, como contratos laborales, recibos de sueldo o declaraciones de impuestos.
  • Si estás casado(a), es posible que se requieran también los documentos de tu pareja.

Estos son los requisitos básicos para acceder a un crédito de vivienda con el FSV. En algunos casos, dependiendo del tipo de crédito solicitado o la propiedad que se desee adquirir, el FSV puede solicitar requisitos adicionales.

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¿Cómo Conseguir una Vivienda con el Fondo Social para la Vivienda?

1. Evaluación personal y preselección de la vivienda

El primer paso para adquirir una vivienda con el Fondo Social para la Vivienda (FSV) es evaluar tu situación financiera personal. Es importante que verifiques que cumples con los requisitos básicos: tener ingresos estables, un historial crediticio limpio y estar dentro de la edad requerida para los plazos de financiamiento.

• Determina tu capacidad de pago: Calcula cuánto puedes destinar mensualmente para el crédito hipotecario y asegúrate de contar con el 5% de cuota inicial, necesario para viviendas usadas.
• Preselección de la vivienda: Busca una vivienda que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Recuerda que el FSV financia tanto viviendas nuevas como usadas, y también puedes considerar opciones en el listado de viviendas recuperadas que el FSV pone a disposición.

Asegúrate de que la vivienda seleccionada esté en condiciones legales y que su estado físico sea apto para ser financiada por el Fondo.

2. Solicitud de crédito a través del FSV

Una vez que hayas preseleccionado la vivienda que deseas adquirir, deberás presentar una solicitud de crédito al FSV. Este trámite puede realizarse de manera presencial o a través del portal en línea del FSV.

• Descarga y completa el formulario: El formulario de solicitud de crédito está disponible en el sitio web oficial del FSV o en sus oficinas. Debes completarlo con tus datos personales y la información de la vivienda.
• Entrega de documentación: Para formalizar tu solicitud, es indispensable presentar una serie de documentos. Algunos de los más importantes incluyen:
  • Copia de tu DUI o pasaporte (si eres extranjero).
  • Constancia de ingresos o recibos de salario (si eres asalariado).
  • Estados de cuenta que demuestren ingresos (si trabajas por cuenta propia).
  • Promesa de compra-venta de la vivienda seleccionada.
  • Certificación registral del inmueble.

Es importante que te asegures de que toda la documentación esté en orden para evitar retrasos en el proceso de aprobación.

3. Evaluación crediticia

Una vez entregados los documentos, el FSV comenzará el proceso de evaluación crediticia. Este paso es esencial para determinar si eres elegible para recibir el préstamo. Se realizará un análisis de tu capacidad de pago, tus ingresos y tu historial crediticio.

Si tu historial financiero muestra morosidad o deudas impagas, es posible que el FSV rechace la solicitud o te pida que saldes esas deudas antes de continuar. Mantener un buen historial crediticio es crucial para la aprobación.

4. Evaluación de la vivienda

Simultáneamente a la evaluación de tu crédito, el FSV también llevará a cabo una evaluación de la vivienda que deseas comprar. Este paso es necesario para asegurarse de que la propiedad cumple con los requisitos legales y de habitabilidad.

1. Inspección física de la vivienda: Un inspector del FSV revisará la propiedad para confirmar que está en buenas condiciones estructurales y que cumple con los estándares de seguridad necesarios.
2. Valuación de la propiedad: Se realizará una valuación para determinar si el precio de venta corresponde al valor de mercado. El FSV financia hasta el 95% del valor del inmueble, por lo que es esencial que el precio no esté sobrevaluado.

Si la vivienda cumple con los criterios establecidos, el proceso seguirá adelante.

5. Aprobación del crédito

Si tanto la evaluación crediticia como la evaluación de la vivienda son satisfactorias, el FSV procederá a aprobar el crédito. En esta fase, se te informará el monto aprobado, el plazo del crédito y la tasa de interés aplicable.

• Firma del contrato de préstamo: El siguiente paso es la firma del contrato de préstamo hipotecario, en el cual se establecen las condiciones del crédito, como la tasa de interés (entre 4% y 7%, dependiendo del perfil del cliente) y el plazo (que puede ser de hasta 25 años).
• Notificación de la aprobación: Una vez aprobado el crédito, recibirás una notificación formal y podrás coordinar la firma del contrato de compra-venta con el vendedor de la vivienda.

6. Trámites notariales y registro

Luego de que el crédito sea aprobado y los documentos de préstamo estén firmados, es momento de realizar los trámites notariales y el registro de la propiedad.

1. Firma de la escritura pública: Tanto el comprador como el vendedor deben acudir con un notario para firmar la escritura de compra-venta, que oficializa la transferencia de la propiedad.
2. Inscripción en el Centro Nacional de Registros (CNR): Tras la firma, la propiedad debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad Raíz del CNR, para que quede legalmente registrada a nombre del nuevo propietario.
3. Pago de impuestos: Durante esta fase también se deben pagar los impuestos de transferencia de bienes inmuebles y otros costos asociados con la escrituración.

7. Entrega de la vivienda

Con todos los trámites finalizados y la propiedad registrada a tu nombre, el FSV procederá a la entrega oficial de la vivienda. A partir de este momento, legalmente serás el propietario y comenzarás a cumplir con las cuotas mensuales del préstamo según lo estipulado en el contrato.

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🏘️ ¿Qué viviendas se ofrecen en el programa?

En este Programa el gobierno ofrece tanto viviendas de nueva construcción como viviendas recuperadas a un buen precio.

💰 ¿Cuánto es lo máximo que presta el Fondo Social para la Vivienda?

El FSV financia tanto la compra de viviendas nuevas como usadas. En el caso de las viviendas usadas, el monto máximo que el FSV puede prestar depende del valor de la vivienda y de tu capacidad de pago. Sin embargo, existen límites establecidos en función del programa al que apliques y el tipo de crédito.

Para viviendas usadas, el FSV puede financiar hasta 95% del valor de la vivienda, siempre y cuando este valor no exceda los montos establecidos por la institución. Actualmente, el FSV presta hasta un máximo de $150,000 para la compra de viviendas, dependiendo del programa de crédito. Este monto puede ser menor en ciertos casos, como para quienes aplican al Programa de Vivienda Social, que está destinado a familias con ingresos bajos.

Por lo tanto, si deseas adquirir una vivienda usada cuyo precio es de $80,000, el FSV puede prestarte hasta $76,000, cubriendo el 95% del costo, mientras que tú tendrías que aportar el 5% restante como cuota inicial.

Puedes calcular el monto aquí

Otras líneas de Crédito que ofrece el FSV

¿Cómo saber si tengo ahorros en el Fondo Social para la Vivienda?

Para saber si tienes ahorros en el Fondo Social para la Vivienda (FSV) en El Salvador, debes seguir unos sencillos pasos. Primero, visita el sitio web oficial del FSV (www.fsv.gob.sv) y accede a la sección de «Consulta de Ahorros». Allí, ingresa tu número de identificación (DUI) y cualquier otra información solicitada para revisar tu estado de cuenta en línea. Alternativamente, puedes visitar una de las sucursales del FSV o contactarlos telefónicamente al 190 o al (503) 2505-8000. De esta manera, podrás obtener información actualizada sobre tus ahorros en el FSV.

¿Cómo puedo comprar una casa si no tengo crédito?

Comprar una casa sin crédito en El Salvador puede ser un desafío, pero existen varias opciones disponibles a través del Fondo Social para la Vivienda (FSV) y otras instituciones. Primero, el FSV ofrece programas de financiamiento que no requieren historial crediticio tradicional. Puedes optar por los programas de Ahorro Previo o Subsidio. El programa de Ahorro Previo te permite acumular ahorros durante un período determinado, demostrando así tu capacidad de pago. Una vez alcanzada la meta de ahorro, puedes calificar para un préstamo hipotecario.

Otra opción es el Subsidio Habitacional, dirigido a familias de bajos ingresos que no tienen acceso a crédito. Este programa ofrece una ayuda económica directa que reduce el monto del préstamo necesario. También puedes buscar apoyo en cooperativas de ahorro y crédito, que a menudo tienen requisitos menos estrictos y pueden ofrecerte préstamos en condiciones favorables.

Además, considera la posibilidad de adquirir una vivienda en proyectos de interés social. Estos proyectos, promovidos tanto por el gobierno como por organizaciones no gubernamentales, están diseñados para personas sin acceso a crédito y pueden ofrecer facilidades de pago.

Si no logras obtener una vivienda a través del Fondo Social para la Vivienda (FSV) en El Salvador, tienes la opción de solicitar un crédito hipotecario en Davivienda. Este banco ofrece planes de financiamiento para la compra de casas con tasas de interés competitivas y plazos flexibles. Además, Davivienda cuenta con asesoría personalizada para ayudarte a cumplir con los requisitos y evaluar tus opciones. Explora esta alternativa para encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades.

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¿Cómo adquirir una casa con el Fondo Social para la Vivienda?

Aquí te dejo un video de una familia argentina residente en El Salvador explicando su experiencia comprando una casa con el Fondo Social para la Vivienda

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📝 ¿Qué documentos necesito para ir al Fondo Social para la Vivienda?

Para solicitar una vivienda en el FSV, deberás presentar la siguiente documentación:

Documentación personal:

• DUI o pasaporte vigente de todos los solicitantes.
• Número de NIT (Número de Identificación Tributaria) de todos los solicitantes.
• Certificado de nacimiento de todos los hijos menores de edad.
• Estado familiar actualizado.
• Constancia de soltería o matrimonio.
• Fotocopia de libreta de matrimonio (si aplica).

Documentación laboral:

• Constancia de trabajo original y actualizada de los últimos 6 meses para empleados.
• Detalle de ingresos mensuales y lista de bienes para comerciantes.
• Certificación Extractada emitida en los últimos 30 días para trabajadores por cuenta propia.
• Recibos de pago de impuestos de los últimos 3 meses (para trabajadores por cuenta propia).
• Constancia de ingresos de remesas (si aplica).

Documentación financiera:

• Estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses de todas las cuentas de los solicitantes.
• Constancia de no poseer vivienda propia.
• Certificación de no endeudamiento emitida por la Superintendencia General de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SGBF)

Documentación adicional:

• En algunos casos, el FSV puede solicitar documentación adicional, como:
  • Constancia de estudios de los hijos menores de edad.
  • Certificado médico de los solicitantes.
  • Carta de recomendación de un empleador anterior.

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¿Cuánto tiempo se tarda el Fondo Social para la Vivienda en aprobar el crédito?

El tiempo que tarda el FSV en aprobar una solicitud de crédito puede variar dependiendo de varios factores, como la complejidad del caso o la rapidez con la que se entreguen los documentos requeridos. Sin embargo, en términos generales, el proceso puede tomar entre 1 y 3 meses.

El proceso de aprobación suele seguir los siguientes pasos:

1. Entrega de documentos y solicitud: Una vez que entregas todos los documentos requeridos y completas la solicitud de crédito, el FSV inicia la revisión de tu caso. Es crucial que toda la documentación esté en regla para evitar retrasos.
2. Evaluación de crédito: Durante esta etapa, el FSV revisa tu capacidad de pago, tus ingresos, y realiza un análisis de tu historial crediticio. Si hay alguna discrepancia o falta de información, el FSV te lo hará saber para que puedas corregirlo o entregar más documentación.
3. Evaluación de la propiedad: El FSV también realiza una inspección de la propiedad que deseas adquirir, para verificar que cumple con los criterios establecidos por la institución, y para determinar su valor de mercado.
4. Aprobación y formalización del crédito: Si todos los requisitos son cumplidos, el crédito es aprobado y se procede a la firma del contrato de compra-venta y del préstamo hipotecario.

Es importante que durante todo este proceso te mantengas en contacto con el FSV para resolver cualquier duda o inconveniente que pueda surgir.

¿Cuál es la tasa de interés del Fondo Social para la Vivienda?

Uno de los aspectos más atractivos del FSV es que ofrece tasas de interés competitivas que varían según el tipo de crédito y el ingreso del solicitante. Las tasas de interés más bajas están disponibles para aquellos que aplican a los programas de vivienda social, que son destinados a personas o familias de ingresos bajos.

1. Programa de Vivienda Social: La tasa de interés para este programa es de 4% anual en dólares. Este programa es el más accesible y está diseñado para beneficiar a familias con ingresos menores o iguales a 4 salarios mínimos.
2. Créditos regulares para vivienda usada: Para las familias que no califican para el programa de vivienda social, pero que aún desean obtener un crédito a través del FSV, la tasa de interés puede oscilar entre 6% y 7% anual, dependiendo del plazo y el monto del crédito.

Además, el FSV también tiene tasas preferenciales para los empleados del sector público, con una tasa que puede llegar al 5.5% anual.

Es importante señalar que estas tasas de interés son fijas y no están sujetas a fluctuaciones del mercado, lo que brinda una mayor estabilidad financiera a los solicitantes. Saber que la tasa no cambiará con el tiempo es una gran ventaja, ya que permite una mejor planificación a largo plazo.

Otros aspectos importantes a considerar al obtener una vivienda con el FSV

Además de los requisitos, el tiempo de aprobación, los montos de financiamiento y las tasas de interés, existen otros aspectos relevantes que los solicitantes deben tener en cuenta al optar por un crédito con el FSV.

Tipos de financiamiento ofrecidos por el FSV

El FSV ofrece varios programas de financiamiento, diseñados para satisfacer las diferentes necesidades de los salvadoreños. Entre los programas más populares se encuentran:

• Programa de Vivienda Social: Destinado a familias con ingresos bajos, este programa ofrece las mejores condiciones de financiamiento, como tasas de interés más bajas y mayor flexibilidad en los plazos.
• Programa de Vivienda Usada: Permite financiar la compra de viviendas ya existentes en el mercado.
• Programa para trabajadores del sector público: Ofrece tasas preferenciales para los empleados públicos, lo que facilita la compra de vivienda nueva o usada.
• Programa para salvadoreños en el exterior: Permite a los salvadoreños residentes en el extranjero adquirir una vivienda en El Salvador, con condiciones especiales que se adaptan a las circunstancias de quienes no viven en el país.

Plazos de financiamiento

El FSV ofrece plazos de financiamiento flexibles, que van desde 5 hasta 25 años, dependiendo del tipo de crédito y la edad del solicitante. Mientras más largo sea el plazo, menores serán las cuotas mensuales, pero se pagarán más intereses a largo plazo. Es importante tener en cuenta tu capacidad de pago para elegir el plazo que mejor se adapte a tu situación financiera, aqui te explicamos como saber cuanto debes al FSV

Gastos adicionales

Al adquirir una vivienda, además del financiamiento, hay ciertos gastos adicionales que deben considerarse, como los gastos notariales (por la firma del contrato de compraventa y la hipoteca), los costos de escrituración y el registro en el Centro Nacional de Registros (CNR). Estos gastos pueden oscilar entre el 3% y el 5% del valor de la vivienda.

Es recomendable tener un colchón financiero para cubrir estos costos adicionales, ya que no siempre están incluidos en el financiamiento proporcionado por el FSV.

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Preguntas frecuentes sobre el FSV

¿Cuáles son las opciones de vivienda que puedo financiar a través del FSV?

El Fondo Social para la Vivienda (FSV) ofrece financiamiento para la compra de vivienda nueva o usada, la construcción de vivienda en terreno propio, y la compra de lotes con servicios. Además, existen programas especiales para financiar la vivienda de interés social y programas para salvadoreños en el exterior.

¿Cómo puedo saber si soy elegible para un crédito de vivienda?

Para ser elegible, debes cumplir con ciertos requisitos como tener un ingreso formal o estar registrado como trabajador independiente, contar con capacidad de pago y tener un historial crediticio favorable. También se toma en cuenta la estabilidad laboral y el tiempo cotizado, en caso de ser trabajador dependiente.

¿Cuánto tiempo debo estar cotizando para aplicar a un crédito del FSV?

Si eres un trabajador formal, debes tener al menos 12 meses cotizados. Sin embargo, para los trabajadores independientes o salvadoreños en el exterior, la evaluación se basa más en la estabilidad de ingresos y capacidad de pago, en lugar del tiempo cotizado.

¿Es posible obtener un crédito de vivienda si soy trabajador independiente?

El FSV ofrece opciones de crédito para trabajadores independientes. Deberás demostrar ingresos estables, ya sea a través de la presentación de declaraciones fiscales, estados de cuenta bancarios o cualquier otro documento que certifique tu capacidad de pago.

¿Cuál es el monto máximo que puedo solicitar para financiar una vivienda?

El monto máximo depende del tipo de vivienda y del programa al que apliques. Por ejemplo, para viviendas de interés social, el monto puede ser más bajo en comparación con otro tipo de vivienda. Sin embargo, en general, los créditos pueden llegar a financiar hasta $150,000.

¿Es posible combinar ingresos familiares para solicitar un crédito?

Puedes combinar ingresos familiares para aumentar tu capacidad de pago y acceder a un crédito mayor. En estos casos, el FSV evalúa los ingresos de todos los solicitantes para determinar el monto total del préstamo y las condiciones del crédito.

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de aprobación del crédito de vivienda?

El tiempo de aprobación depende de varios factores, como la presentación completa de la documentación requerida y la evaluación crediticia. Generalmente, el proceso puede tardar entre 30 y 45 días, aunque puede variar según cada caso.

¿Cuál es el plazo máximo para pagar un crédito de vivienda?

El plazo máximo para pagar un crédito de vivienda en el FSV es de 30 años. Este plazo puede variar según tu capacidad de pago y edad, ya que el crédito se ajusta a la situación particular de cada solicitante.

¿Qué pasa si no puedo seguir pagando mi crédito de vivienda?

Si tienes dificultades para continuar pagando tu crédito, es importante que te acerques al FSV lo antes posible. Ellos ofrecen alternativas como la reestructuración de la deuda o planes de pago ajustados a tu situación. Si no se llega a un acuerdo, el FSV podría proceder con medidas legales, como la recuperación de la propiedad.

¿Puedo refinanciar mi crédito de vivienda con el FSV?

Es posible refinanciar tu crédito de vivienda si tienes dificultades para cumplir con los pagos o si deseas modificar las condiciones del préstamo, como reducir el monto de la cuota mensual o ampliar el plazo de pago. Debes consultar con el FSV para conocer los términos y condiciones específicos.

¿Cuál es la edad máxima para solicitar un crédito en el FSV?

La edad máxima para solicitar un crédito de vivienda en el FSV es de 69 años. No obstante, el plazo del crédito se ajusta para que el préstamo se termine de pagar antes de que el solicitante cumpla 75 años.

¿El FSV otorga créditos a pensionados o jubilados?

Los pensionados o jubilados pueden acceder a un crédito de vivienda, siempre que demuestren su capacidad de pago a través de su pensión. El plazo y las condiciones del crédito se ajustan a la edad del solicitante.

¿Cómo afecta mi historial crediticio al solicitar un crédito de vivienda?

El historial crediticio es un factor clave en la evaluación de tu solicitud de crédito. Si tienes un historial negativo, con atrasos en pagos o deudas pendientes, esto podría afectar tu elegibilidad para el crédito. Es importante contar con un historial positivo para mejorar tus posibilidades de aprobación.

¿Es posible hacer pagos anticipados o cancelar el crédito antes de tiempo?

Puedes hacer pagos anticipados o cancelar tu crédito antes del plazo establecido sin penalizaciones. Al hacer pagos anticipados, reduces el capital pendiente, lo que puede disminuir los intereses y acortar el plazo del préstamo.

¿Puedo solicitar un crédito para una segunda vivienda?

Es posible solicitar un crédito para una segunda vivienda. Sin embargo, las condiciones del crédito pueden ser diferentes a las de la primera vivienda y podrías no ser elegible para ciertos programas de subsidios o tasas preferenciales que aplican solo para vivienda de interés social.

Agencias del Fondo Social para la Vivienda

Para comunicarte con el Fondo Social para la Vivienda (FSV) en El Salvador, puedes llamar al teléfono 190 o al (503) 2505-8000. También puedes visitar su sitio web oficial o sus redes sociales. Las oficinas del FSV están abiertas de lunes a viernes, de 7:30 a.m. a 4:30 p.m. Para atención personalizada, es recomendable programar una cita.

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